Últimamente me he enamorado del mercado inmobiliario, la economía y el mercado de valores y encontré un escritor muy informativo, educativo y entretenido de Wolf Street . Sus comentaristas son igualmente informativos, analíticos, confrontativos, excéntricos y divertidos. Me están presentando terminología como bajista, alcista, en forma de V y U, MBS, SPV y más, y no puedo evitar quedarme callado cuando la gente adulta habla porque soy nuevo en todo esto.
Sabes, he hablado antes sobre las calificaciones hipotecarias y creo que en algunos casos es necesario reelaborar las calificaciones. Sabemos que muchos de los principales banqueros se han vuelto más estrictos en cuanto a calificaciones y creo que es un retroceso. Creo que estas nuevas calificaciones sólo exacerbarán el problema de la próxima crisis inmobiliaria, o no. Si se promulga por temor al impacto de COVID, ese impacto es ahora y solo afecta a quienes actualmente tienen hipotecas. Independientemente del estatus crediticio prime o subprime de esas hipotecas, el desempleo y el miedo al estatus laboral futuro es y será el factor impulsor del declive o la neutralidad del mercado inmobiliario. Si nos metiéramos en el problema de la alta oferta de futuras ejecuciones hipotecarias, debido a impagos y a aquellos que no pueden ponerse al día después de la indulgencia y listar sus casas (si esos pagos atrasados no se añaden al final del préstamo, alerta a la ejecución). frase) las calificaciones más altas no permitirán la entrada de nuevos compradores al mercado, momento en el que será tan desesperadamente necesario. Soy nuevo en esto, así que no estoy seguro de cómo funcionan los bonos que respaldan los préstamos y bla, bla, bla, pero 700 de crédito y 20% de pago inicial no son garantía contra enfermedades o pandemias que causan la pérdida del empleo. La vivienda es el gasto número uno de los estadounidenses, y la mayoría paga el 50% de sus ingresos, no el 26% o 28% que las compañías hipotecarias consideran elegible para un préstamo. Otro requisito de vivienda paralizante proviene de algunas compañías de alquiler específicamente en viviendas unifamiliares o incluso multifamiliares que requieren que usted pague el triple del alquiler para calificar, lo cual no es factible para la mayoría de los inquilinos de bajos ingresos considerando la inflación en todo menos en los salarios. Al menos la mayoría de los complejos de apartamentos no tienen ese criterio o mucha gente no calificaría para tener un lugar donde quedarse. A muchos nuevos compradores que ingresan al mercado no les quedan muchos ingresos para ahorrar para los pagos iniciales superiores al 3-5%, si es que los tienen. Probablemente estoy escribiendo muchos escritos no estructurados porque mi mente está en todos lados y esto fue por capricho, pero nuestro mercado inmobiliario en todos los aspectos, desde el alquiler hasta la hipoteca, necesita ser reelaborado. Como dice el título, necesitamos una resolución y una posible forma de hacerlo debería ser un registro de pago de los gastos de vivienda y servicios públicos, no tanto pagos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, pagos de préstamos estudiantiles o préstamos personales que se tienen en cuenta en los puntajes crediticios. Después de todo, el puntaje de crédito 700 no puede predecir enfermedades, desempleo o pandemias y este no es el problema de las hipotecas de alto riesgo de la Gran Depresión. Para mí, la era de la Gran Depresión me pareció más un problema de verificación de ingresos que de que el puntaje crediticio o el pago inicial del prestatario fuera bajo, porque si el prestatario hubiera tenido los fondos/ingresos para pagar la hipoteca, no habría incumplido ni habría sido ejecutado. En resumen, ¿son las puntuaciones de crédito el mejor factor determinante para el éxito de un comprador de vivienda?
